Далеко не у всех есть крупная сумма на ремонт квартиры, а жить в обшарпанных стенах уже надоело. Выход есть из любой ситуации, сейчас все банки готовы предоставить заём, а если правильно выбрать финансовую организацию и вид кредита, проценты не будут высокими.
Кредит на ремонт квартиры или дома, где и как его взять? В этой статье мы собрали подробную информацию, расскажем, в каких банках лучше оформить заём, где сейчас выгодные ставки, как правильно оформить получение кредита и какие потребуются документы. Более того, поделимся практическими советами.
О чем нужно знать, когда хочешь взять кредит на ремонт?
Провести качественный ремонт своими руками вполне реально, но это хлопотно. К тому же на материалы в любом случае придется потратиться. Когда получаешь в банке заём, стараешься не думать о платежах, в голове уже вырисовывается картина отремонтированного жилья. Нельзя терять голову, в первую очередь необходимо ответить на несколько важных вопросов:
- какая именно вам нужна сумма на проведение ремонтных работ,
- в какой срок вы реально сможете уложиться для возврата денег,
- каким имуществом вы владеете для возможного залога в банке,
- кто именно будет заниматься проведение ремонтных работ,
- сможете ли вы документально подтверждать расходование средств.
Получая любой вид займа, необходимо помнить о рисках. Зарплату могут урезать, уволить с работы или вы просто потеряете трудоспособность. Важно понимать, на что вы идете, ведь иногда ремонт требует огромных расходов, а просрочки платежей негативно скажутся не только на кредитной истории, но и на процентах последующих выплат.
Кредиты под ремонт виды подходящих займов
Крупные банки предоставляют много разных видов кредитов ипотека, потребительский или целевой заем. После того, как вы ответите на вопросы, представленные выше, будет проще определиться, какой именно вид вам подходит:
- Потребительский кредит на ремонт.
Самый распространенный вариант, потому что его предлагают все финансовые организации. Условия могут быть разными, где-то потребуют дополнительные документы, возможно, придется подтверждать уровень дохода, искать поручителей. Как правило, такие займы характеризуются следующими особенностями:
- для оформления требуется минимальный пакет документов,
- может потребоваться поручительство,
- не нужно сдавать под залог своё имущество,
- не приходится вести отчетность о потраченных средствах,
- максимальный размер суммы сравнительно не большой,
- срок возврата не будет больше 5 лет.
Учитывая относительную простоту оформления и скорость получения денег, этот вид кредитования вряд ли будет выгодным. Как правило, процентная ставка повышенная, потому что банки идут на риски.
- Нецелевой кредит с залогом.
В плане сбора документов и подтверждения своих доходов, этот вариант проще. Когда есть недвижимость, транспортное средство и иное ликвидное имущество, можно получить деньги под залог. Как правило, это позволяет повысить доступную сумму кредита и снизить ставки. Но нужно понимать, на какие риски идёшь, ведь оценка имущества будет сильно занижена.
Не стоит думать, что с передачей имущества под залог, процедура оформления кредита будет совсем простой. Заёмщик будет вынужден провести оценку, собирать дополнительную информацию, а возможно и придется страховать залоговый объект.
- Целевое кредитование.
Из названия уже понятно, что при оформлении документов будет указываться цель получения кредита. Условия займов на ремонт могут сильно отличаться, в зависимости от выбранной организации. Как правило, при таком кредитовании, удается получить ставку по процентам ниже, нежели при потребительском займе.
В плане документации – это самый сложный вариант, потому что банки выставляют много требований. Должен заключаться договор со строительной компанией, составляется смета, ведется отчетность, проводятся предварительные расчеты и так далее.
Чаще всего кредитные организации сами предоставляют список компаний, предоставляющих услуги ремонта. В этом случае, им не приходится проверять организацию, насколько она стабильная, честная и так далее. Бывает, что условия по кредитам и рассрочкам предлагают и сами строительные компании, лучше узнать об этом заранее.
При выборе вида кредитования, важно учитывать цель. Если планируется проведение небольшого объема работ, то лучший вариант это потребительский заём. Целевой кредит лучше оформлять в случае серьезных работ, например, при капитальном ремонте.
Какие документы нужны, чтобы взять кредит на ремонт квартиры?
Нельзя просто прийти в банк и сразу получить деньги. Финансовая организация должна проверить платежеспособность, оценить кредитную историю, подобрать оптимальные условия для клиента. Поэтому первым делом сотрудники проверяют документацию. В стандартный пакет входят:
- анкета заёмщика и заявление на предоставление кредитных услуг,
- документ, подтверждающий личность (паспорт),
- документы о месте жительства и регистрации,
- справки о трудовой занятости и доходах,
- документы на залоговый объект (если кредит берется под залог),
- договор с подрядчиком и смета (если кредит целевой).
Если обязательным условием является привлечение поручителя, то от него потребуется тот же самый набор документов. А вообще, эти вопросы необходимо уточнять у сотрудников, потому что каждый банк устанавливает собственные требования и может попросить дополнительные бумажки.
Инструкция, как сделать ремонт в кредит
Казалось бы, какие могут быть инструкции берешь всё необходимое и отправляешься в банк, где сотрудники уже помогут всё правильно оформить. Можно поступить и так, но мы представим перечень необходимых шагов, чтобы никто точно не запутался в действиях:
- Где оформляется кредит под ремонт квартиры?
Определиться с кредитной организацией нужно заранее. С помощью интернета легко найти подробную информацию или даже рассчитать выгоду. Сравнивайте предложения разных банков, узнавайте о возможности получения целевого займа. Бывают случаи, когда только из-за того, что банк был рядом с домом, люди переплачивали свыше 10% годовых.
- Онлайн заявка на получение кредита.
Зачем бегать по офисам, сидеть в очередях, ждать, когда сотрудник проверит все документы, а может быть и получать прямые отказы? В наше время, заявки на кредиты подаются не выходя из дома. Достаточно зайти на официальные сайты крупнейших банков.
- Сбор документов.
Когда выбран банк и даже получено одобрение по заявке, стоит уточнить у сотрудников банка (найти на официальном сайте), какие именно документы потребуются. Из обязательных паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.
- Заключение договора.
Важно внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание не только на сумму и процентную ставку. Обязательно проверьте, какие штрафные санкции предусмотрены, уточните условия досрочного погашения и так далее. А если получаете целевой заём, стоит убедиться, что срок для сдачи отчетности достаточный.
- Получение денег.
То, ради чего и тратилось время. Выдаются средства разными способами, это указывается в договоре. Как правило, банки стараются перечислять деньги на собственные пластиковые карты, но можно договориться и на выдачу наличными.
При грамотном подходе, вполне реально уложиться всего в один день. Не бойтесь подавать документы и отправлять заявки, даже если уровень дохода низкий. В некоторых банках лояльно относятся ко всем клиентам.
Строительство и ремонт в кредит, лучшие предложения банков
Услуги финансовых организаций постоянно меняются, проводятся разные акции, плавают процентные ставки. Сейчас мы представим несколько интересных предложений от крупнейших банков, но учтите, что нужно искать актуальные данные.
Лучше сразу перейти на официальные сайты и рассмотреть, какие в данный момент программы доступны клиентам:
- Альфа-Банк – готов дать до 3 миллионов рублей, сроком до 60 месяцев под 199%, без комиссий и обеспечения. Вы сами сможете выбрать дату платежа. Не требуется обязательное страхование, возраст заёмщика от 21 года.
- Восточный Банк – принимает онлайн заявки и предоставляет кредиты до 500 000 рублей без залога на любые цели. Минимальная ставка 12% годовых, а максимальный срок возврата средств 3 года. Подтверждение дохода не требуется.
- Почта Банк – без уточнения целей предлагают взять кредит на сумму до миллиона рублей под 12.9%. Вернуть нужно за 60 месяцев. Подавайте заявку онлайн (рассматриваются за минуту), подтверждать доходы не нужно, возраст заемщика от 18 лет.
- Московский Кредитный Банк – вариант только для жителей столицы. Подтверждение дохода не нужно, ставка 11.99%, максимум на 15 лет. Максимальная сумма 2 млн. рублей. Предложение только для совершеннолетних граждан.
- Райффайзенбанк – под такой же процент и аналогичную сумму, но на 5 лет, предоставляет эта организация. Без комиссий, поручителей, залогов. Возраст заёмщика от 25 до 65 лет. Специалисты могут выехать к вам для оформления документов.
- Тач Банк – под 12% годовых выдают до миллиона рублей без подтверждения доходов и независимо от целей. Максимальный срок 5 лет, залоги, поручители и страхование не требуется. Возраст от 23 лет.
- Ренессанс Кредит – рассмотрение онлайн заявок за 10 минут. Без обеспечения, можно получить наличными до 700 тысяч рублей и выплачивать их до 5 лет под 11.9%. Заемщик должен быть старше 24 лет, без поручителей и залога.
- Ситибанк – у этого банка есть интересное предложение для жителей некоторых регионов РФ. Можно получить до 2.5 млн. рублей под 15% на срок до 60 месяцев. Заявки онлайн, возраст заемщиков от 22 лет. Для оформления можно заказать выезд специалиста.
В данный момент, это самые выгодные предложения для жителей России. Многие советуют Тинькофф банк, но там максимальная сумма 1 млн. рублей, а ставки начинаются от 14.9%. Можно взять кредит на ремонт в Сбербанке. Там дают до 3 миллионов рублей, сроком на 5 лет под 12.5%. Каждый решает сам, что ему больше подходит и чьими услугами пользоваться.
Полезные советы тем, кто берет кредит на ремонт жилья
Твердо решили получить кредит наличными на ремонт? Вы можете дополнительно сэкономить или получить максимально выгодные условия, если прислушаетесь к рекомендациям:
- желательно выбирать банк, через который вы получаете зарплату или в который переводятся пенсионные взносы. Это позволяет получить дополнительные льготы и повышает шансы на одобрение заявки,
- если все банки отклоняют ваши заявки, у вас плохая кредитная история или есть иные причины, попробуйте обратиться к МФО. Сервисы микрокредитования могут выдать заём в течение нескольких минут, а одним из самых популярных является MoneyMan,
- лучше не выбирайте максимальный срок возврата средств и не берите максимальную сумму. Правильно всё рассчитайте, чтобы вам хватило на расходы, и вы смогли проводить платежи. Ведь чем больше сумма и срок, тем больше отдаешь процентов,
- узнайте, какие в вашем городе есть строительно-ремонтные компании. Поинтересуйтесь не предоставляют ли они услуги в рассрочку. Это намного удобнее, чем получение кредита, часто бывает, что проценты переплаты гораздо ниже,
- не обязательно отправлять заявки и собирать документы. Когда требуется лишь косметический ремонт квартир в кредит, достаточно воспользоваться кредитной картой. Суммы незначительные, зато оформить такие займы проще простого и есть беспроцентный период возврата,
- подумайте о том, чтобы немного отсрочить ремонт. Начните откладывать или найдите подработку. Почитайте мою историю, как я в 26 лет купил квартиру за полгода. Возможно, удастся обойтись вообще без кредитов.
В современном мире, где всё пропитано деньгами и открыто огромное количество кредитных организаций, взять кредит на ремонт дома не составляет труда. Главное не спешить, правильно выбрав тип займа, рассмотрев все предложения и внимательно прочитав условия в договоре.
Есть люди, которые считают, что лучше копить и терпеть. Но ведь можно взять кредит, сделать ремонт и жить в обновленной квартире, постепенно выплачивая за это деньги. Да, переплата будет, это расплата за то, что вы воплощаете мечты заранее.
